小杨与基金定投：5年的时间筹集购房首付

来源：中金在线发布日期：2008-5-28

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　　午后阳光明媚，在黄浦江畔的枫林阁酒家里人头攒动，热闹非凡。一场主题为"我与基金定投"的活动正在进行。小杨是活动的主角之一，他的故事在满场宾客中激起了不小的波澜。

　　小杨三十出头，平时对投资颇有研究。他是2005年开始做基金定投的，可以算是这方面的老手了。很多投资者都想听他来谈一谈 "为什么要进行基金定投"。

　　小杨说："最近半年A股市场一度下跌得很厉害，最大跌幅曾经超过50%，在这种情况下，有人就觉得钱都存在银行里不是很好吗？每年还有利息可以拿，又不用承担风险，为什么要进行投资呢？"

　　小杨说，要讲清楚这个问题，必须首先从钱的特性说起。钱有两个基本的特性：第一个特性是大家都比较厌恶的，就是钱会贬值，也就是我们平时所说的通货膨胀，它是制约我们财富增长的最大敌人；第二个特性是大家都比较喜欢的，就是如果你用钱去作适当的投资，那么钱是可以生钱的，这就是我们平时所说的复利，它是我们抵御通货膨胀的有利武器。

　　通货膨胀的威力到底有多大呢？小杨举例说，如果去年这时候你选择把钱放在银行里，那么今天你大约可以获得2.79%的年收益(含利息税)，但如果考虑通货膨胀因素，一年下来，实际上我们的财富没有任何的增长，而实际购买力却减少了。

　　有没有什么好的办法可以战胜通胀呢？当然有，那就是用投资去战胜通胀。如今，我们的投资工具有很多，比如股票、基金、债券、房产、黄金、艺术品等等。但如果我们对股市历史数据加以研究，我们就会发现：就长期而言，可以战胜通胀的唯一工具只有股票。回顾上证指数过去10年的表现，我们也可以发现尽管市场涨涨跌跌，但它依然为我们带来了每年15.8%平均收益。这足以抵消通货膨胀因素对我们财富的侵蚀，这就是我们要去投资的理由。

　　那为什么要投资基金呢？大家知道证券市场是有风险的，而基金是专家理财可以降低投资风险。小杨介绍了他投资上投摩根阿尔法基金的例子：这只基金2007年给小杨带来了139.91%的年收益；今年市场下跌，基金净值也随之下跌，但最大跌幅也不到30%，低于同期上证指数50%的跌幅。

　　小杨同时介绍说，专家理财并不代表没有风险，去年年底买基金的朋友，有很多还处于亏损状态，就说明专家理财也是有风险的。有没有什么方法可以进一步降低基金理财的风险呢？小杨说方法有很多，不过对于普通老百姓来说，最佳方式就是基金定投。通过分散入场时点的方法来降低基金投资的风险，花费最少的智慧就获得了市场的平均收益，性价比非常划算！

　　小杨说，他是2005年开始定投的，从每月1000元起步，在开始的阶段市场也比较低迷，后来市场也出现过大调整，但由于用的是定投，他几乎没有受到多大影响。因为是用闲钱投资，即使是在市场最困难的阶段他的心态也比较好，不但如此，在市场的低点，他还调高了投资额度，最高时曾达到过2000元。2006年初他就开始帐面赢利了！

　　小杨说，他当时对女友的承诺就是用5年的时间筹集购房首付，现在看来这个目标到2010年就可以实现。到时他们就可以拥有一片属于自己的天地了！

　　最后，小杨提醒大家基金定投可以降低投资风险，但并不能完全消除风险。他的精彩发言博得了大家的一片掌声。(张文凯)

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